Competencia de la credencial:

En esta credencial conocerás los tipos de riesgos a los que se enfrenta una persona como persona física y así proteger su patrimonio. De igual forma, sabrás cómo administrar el riesgo en una empresa que busca capitalizar rendimientos en el mercado bursátil, cubriendo los posibles riesgos a los que se enfrentan.

Instrucciones:

Parte 1

Supón que la empresa Todo para el cliente S.A. de C.V., una empresa familiar que se desarrolla dentro del ramo del retail, actualmente renta una vivienda que funciona como oficina y showroom; sin embargo, decidió continuar su crecimiento y desea adquirir un activo fijo que funcione de la misma forma que la vivienda que renta. Para lo anterior, se debe tomar en cuenta que el ingreso mensual es de $155,000.00 y se desea obtener mediante un crédito. En el momento en que desean adquirirla ya tienen el enganche para la misma, el cual equivale al 35% de su valor.

1. Con la información anterior, investiga en dos portales de diferentes bancos (debes incluir capturas de pantalla con tu investigación, donde se visualice la fecha de tu búsqueda) y calcula el valor de la vivienda que la empresa puede adquirir bajo ese ingreso, considerando que sus gastos mensuales equivalen al 65% de los ingresos. Este valor es el mismo en los dos bancos.
2. Señala el pago mensual del crédito hipotecario por un plazo de 15 años y elabora una tabla de amortización. 
3. Calcula otro plan de crédito hipotecario igual, pero considerando que la empresa decide adquirir el crédito por medio de Cofinanciamiento (Cofinavit), para este caso tendrás que suponer que el activo fijo saldría a nombre del apoderado legal. 
4. Compara el CAT entre las tres diferentes opciones de crédito hipotecario antes estudiadas y menciona cuál es la mejor opción.
5. Realiza un pequeño cuadro comparativo con al menos dos puntos clave de cada una de las opciones.
6. Incluye tus conclusiones con la opción que debe elegir la empresa Todo para el cliente S.A. de C.V., con una extensión de al menos media cuartilla que sustente la elección tomada.

Parte 2

Regresando con la empresa Todo para el cliente S.A. de C.V., después de la elección del crédito y recordando que debe cubrir las mensualidades por el activo fijo comprado, no podemos olvidar que la empresa día a día tiene actividades y gastos que también se deben cubrir, si es que se quiere pasar de una empresa familiar a una Pyme o Mediana empresa.

Ahora se presenta la oportunidad de una inversión en el capital de trabajo (inventario de sus productos) por $250,000.00., para ello necesitarás contratar un seguro empresarial por dos años. Investiga en diferentes fuentes confiables y, de acuerdo a las tasas de interés vigentes en el mercado financiero, plantea tu caso y elabora lo siguiente:

• Un plan de crédito empresarial.
• Tabla de amortización.
• Descripción detallada del crédito.

Parte del manejo del efectivo de la empresa es mediante las cuentas por pagar a crédito y dentro de 15 días se le vence una cuenta por pagar a un proveedor y si no la cubre dejará de surtir el producto principal de Todo para el cliente S.A. de C.V., lo cual implicaría una afectación directa en las ventas de la empresa.

Para evitarlo se decide operar un financiamiento por medio de factoraje vendiendo cuentas por cobrar la cantidad de $475,000.00 pesos. Realiza lo siguiente:

• Realiza un breve resumen, no mayor a media cuartilla, con las generalidades, características y opciones que existen en este tipo de financiamiento.
• Posteriormente, con ese resumen, plasma en un mapa conceptual los puntos clave de tu investigación.
• Una vez aprobado el financiamiento, ¿cuál sería el costo total, considerando comisiones y gastos?

Incluye conclusiones acerca de las dos opciones de crédito que debe tomar la empresa Todo para el cliente S.A. de C.V., con el fin de continuar creciendo y posicionarse dentro de su mercado.

Criterios de evaluación:

• Tabla de amortización.
• Plan hipotecario con cofinanciamiento.
• Cálculo y comparación del CAT y la definición de la mejor opción.
• Cuadro comparativo.
• Plan de crédito empresarial, tabla de amortización y descripción detallada del crédito.
• Resumen, mapa conceptual, así como la solución al caso por medio de factoraje.
• Conclusiones.