Desarrollar estrategias de diversificación de riesgo personal, así como para protección y administración del riesgo corporativo.

Parte 1

Con base en las características y datos de la siguiente familia, desarrolla un plan de protección que incluya un seguro de gastos médicos mayores, un seguro de vida y un seguro educativo:

Familia	Edad	Ocupación
Esposo	36	Ingeniero
Esposa	32	Abogada
Hija	6	Estudiante

1. Seguro de Gastos Médicos Mayores
   La familia cuenta con un presupuesto para una prima anual de $40,000 pesos M.N.; desarrolla un plan de protección para la familia completa, que incluya lo siguiente:
   • Un plan que se adecúe al presupuesto de la prima anual.
   • El deducible y coaseguro que aplican al tipo de seguro seleccionado.
2. Seguro de vida
   En esta familia, mamá y papá trabajan en equipo para poder ofrecerle a su hija una mejor calidad de vida, pero ellos son conscientes de que si uno de los dos faltara generaría un desequilibrio en los ingresos, por ello requieren un plan de protección en donde cada uno tenga un seguro de vida, su presupuesto de prima anual para ambos es de $20,000 pesos M.N., por lo que se te solicita lo siguiente:
   • Determina una suma asegurada que se adecúe al presupuesto de prima anual, en donde ambos estén asegurados, ya sea en una misma póliza o de forma individual.
   • Si deseas puedes agregarle al plan, alguna cobertura adicional como: invalidez, gastos funerarios, etc., siempre y cuando se respete el presupuesto.
3. Seguro educativo
   Como padre y madre responsables, desean adquirirle a su hija un seguro educativo que le sirva de apoyo (en caso de supervivencia) para que cuando tenga 18 años pueda disponer de un fondo para solventar el pago de sus estudios profesionales. El presupuesto de prima anual es de $30,000 pesos M.N., para ello deberás:
   • Determinar la suma asegurada que se adecúe al presupuesto de prima anual. 
   • Considerar la edad actual de la hija y los años que faltan para cumplir los 18 años.
   Presenta la cotización o el plan del seguro educativo, y explicar sus beneficios y su estrategia de protección.
   
   

Parte 2

Considera que trabajas para una empresa que tiene sobrante de liquidez y el departamento de finanzas tiene como tarea el presentar un portafolio de inversión como una opción para rentabilizar ese sobrante. Como ejecutivo senior del área, estás liderando el proyecto y te corresponde realizar diferentes actividades:

1. Investiga sobre las distintas opciones que tienes para obtener rendimiento del sobrante de la empresa. Presenta un breve reporte escrito en el que expliques cuáles opciones encontraste. 
2. Investiga en qué consiste un portafolio de inversión y la forma en que éste puede ayudar a la empresa a obtener rendimientos y diversificar el riesgo.
3. Elabora una lista de argumentos que te permita explicar por qué es importante utilizar un portafolio de inversión para obtener rendimiento.
4. Una vez que tengas toda esta información lista, crea un portafolio de inversión con tres acciones de la Bolsa Mexicana de Valores, procura que tengan una participación similar entre ellas.
5. Finalmente, realiza una presentación en la que expongas los argumentos en pro de la inversión, en qué consiste un portafolio de inversión y cuáles son las acciones que elegiste para conformar el portafolio.

Parte 3

Tomando en cuenta la información recabada en la parte 2, desarrolla lo que se pide a continuación:

1. Retoma el portafolio de inversión que generaste previamente con las tres acciones de la BMV, recuerda que deben tener una participación similar entre ellas. Posteriormente, calcula su rendimiento y riesgo.
2. Crea un portafolio con esas mismas tres acciones, pero incluyendo un 20% en inversión sin riesgo.
3. Crea un portafolio con esas mismas tres acciones, pero incluyendo un 40% en inversión sin riesgo.
4. Crea un portafolio con esas mismas tres acciones, pero incluyendo un 40% en inversión sin riesgo.
5. Crea un portafolio donde las tres acciones de la BMV representan 35% del portafolio, la inversión sin riesgo el 30% y el rendimiento del IPC el restante 35%.
6. Crea un portafolio a partir de tres Índices de diferentes bolsas de valores.
7. Crea un portafolio a partir de tres Índices de diferentes bolsas de valores, pero incluyéndole un 20% en inversión sin riesgo.

Nota: para el cálculo de los riesgos, considera que las acciones e Índices son interdependientes.

A partir de los cálculos hechos, contesta las siguientes preguntas:

8. ¿Cuál portafolio te genera mayor rendimiento?
9. ¿Cuál portafolio te genera menor riesgo?
10. ¿El riesgo disminuye si consideras índices de diferentes bolsas de valores?
11. ¿Cuál portafolio le sugerirías a tu empresa y por qué?
12. ¿Qué otra información deberías considerar como complemento de tu propuesta de portafolio (información de la economía, industria, expectativa)?
    1. Presenta de manera gráfica el rendimiento y riesgo de cada portafolio.
    2. Explica por qué la diferencia entre cada portafolio.

Desarrolla una conclusión global de tus análisis.

1. Se presentaron los planes de acuerdo a las características de cada caso. El reporte presenta los beneficios de cada uno de los planes
2. Genera reporte escrito con los resultados de la investigación realizada sobre el portafolio de inversión.
3. Enlista argumentos que ayuden a explicar la utilidad del portafolio.
4. Elige tres acciones de la BMV con participación similar entre ellas.
5. Elige tres acciones de la BMV con participación similar entre ellas.
6. Cálculo de los rendimientos y riesgos de los portafolios.
7. Comparación de los portafolios.
8. Conclusión de los análisis.

• Presentar la cotización o el plan del SGMM. Explicar sus beneficios y su estrategia de protección.
• Presentar la cotización o el plan del SGMM. Explicar sus beneficios y su estrategia de protección.
• Presentar la cotización o el plan del seguro educativo. Explicar sus beneficios y su estrategia de protección.
• Reporte escrito de la investigación realizada sobre el portafolio de inversión.
• Lista de argumentos que ayuden a explicar la utilidad del portafolio.
• Elección de las tres acciones de la BMV.
• Presentación en la que se exponga la información recabada, incluyendo la elección de las acciones a utilizar en el portafolio.
• Cálculos para cada uno de los planteamientos solicitados.
• Análisis de los portafolios en función del rendimiento y riesgo.
• Conclusiones sobre la evidencia.
• Presentación gráfica del rendimiento y riesgo de cada portafolio.