Tema 8. Métodos internacionales de pago

Introducción

Es importante tomar en consideración el riesgo que estamos llevando al momento de realizar una operación; por ejemplo, no es lo mismo hacer una compraventa por $100.00 USD a una equivalente a $3, 000,000.00 USD.

En las operaciones internacionales intervienen muchos factores al momento de realizar el pago, desde el riesgo que tenemos en caso de incumplimiento (no pago o no entrega de mercancías o servicio), hasta la manera en la que vamos a realizarlo.

Debemos considerar muchas cosas: ¿qué sucedería si aceptamos un cheque que es válido en territorio nacional, pero no es cambiable en el extranjero?, ¿debemos de pagar por el daño al patrimonio de la contraparte?, si tenemos una tienda virtual y enviamos nuestro dinero electrónicamente y no recibimos el producto, ¿qué hemos comprado?

¿Cómo sería una internacionalización sin herramientas financieras que permitan comercializar entre países? Definitivamente, los métodos de pago internacionales han contribuido a que los países se vean beneficiados con la libre circulación económica, acentuando la importancia de colaborar entre sí para que las partes involucradas puedan tener la garantía de pago y de recepción de beneficio contratado.

En este tema veremos los principales métodos de pago en el comercio internacional, su importancia y sus riesgos. ¡Comencemos!

Explicación

8.1 La compraventa documentada

Iniciemos el análisis de este tema exponiendo que los medios de pago internacional son instrumentos financieros en los que hay que tener en cuenta los factores determinantes para la elección del medio más adecuado al nivel de la operación/transacción que se va a realizar.

El objeto de los medios de pago es asegurar el buen fin de la operación. Es evidente que si no se cobra no hay beneficios, sino perdidas, por lo que puede fácilmente entenderse que se exporta para obtener beneficios económicos, con lo que la utilización de los medios de pago estará siempre en función de obtener los beneficios referentes al proceso de exportación– importación.

Dentro de la importación y exportación hay diversos tipos de documentos que son necesarios para realizar una operación de carácter internacional:

Es de suma importancia el Bill of Lading, ya que cumple tres funciones indispensables:

• Acredita la entrega de la mercancía.
• Demuestra la existencia del contrato de transporte.
• Constituye el título de propiedad de la mercancía en tránsito y puede ser transferible mediante endoso.

Ahora bien, en el caso de que queramos realizar una compraventa de mercancías, es indispensable que lo hagamos por medio de un método seguro, pequeña o grande la transacción a nadie nos gustaría perder nuestro dinero o nuestros productos o servicios.

En orden de garantía de menor riesgo podemos considerar que la compraventa documentada se ha manifestado como la forma más segura de comprar o vender en el ámbito internacional, ya que es una venta contra documentos base que hemos descrito anteriormente y que brindan certeza sobre solvencia económica, calidad de mercancías entregada a satisfacción. Más adelante veremos la logística que lleva una compraventa por medio de crédito documentario.

8.2 Cheque internacional

Primero que nada debemos saber que existen dos tipos de cheques: el personal y el bancario.

El emisor será siempre una persona física o jurídica. También tienen la misma consideración de cheques personales los pagarés de cuenta corriente.

La diferencia entre uno y otro es que el cheque es un documento negociable independientemente de la fecha en que esté emitido y el pagaré es negociable en su fecha de vencimiento o posterior a la misma.

Las partes que necesariamente han de intervenir en un cheque personal son las siguientes:

Las partes que intervienen en un cheque bancario son las siguientes:

¿Qué debemos de considerar?

Tomemos en cuenta que un cheque bancario es de mayor garantía para un exportador que un cheque personal, por lo que se recomienda la utilización de este primero para cualquier transacción de carácter mundial.

8.3 Otros métodos de pago internacionales

Existen diversos métodos de pago para una operación internacional, veremos los principales:

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En todo momento debemos considerar los diversos sistemas que tienen los países operantes para realizar los intercambios financieros, por ejemplo, Rusia y China han creado su propio sistema, siendo una novedad para este país último el CIPS que será utilizado para transacciones en yuanes, y entrará en vigor en el próximo septiembre 2015.

Cierre

Es importante señalar que para los métodos de pago, se deben de considerar el costo/venta del servicio o producto a razón de impuestos nacionales e internacionales, ya que es en este criterio como se van a efectuar estos importes.

Es necesario tomar en cuenta la moneda en la que se va a realizar el pago para tomar las precauciones correspondientes, tipo de cambio, criterio de equivalencia, fecha de comparación, etc. Es de mayor garantía establecer en un contrato que la moneda de pago será en dólares, pero al tipo de cambio de un día específico, evitando así que haya fluctuaciones importantes en los sistemas financieros de los países celebrantes.

Para aprender más sobre formas de pago internacionales, te recomendamos ver los siguientes videos:

Referencias bibliográficas

• Gonzalez, A. (2014). Compraventa Internacional. México: Tax.
• UNIDROIT. (2010). Principios UNIDROIT. Recuperado de http://www.unidroit.org/spanish/principles/contracts/principles2010/blackletter2010-spanish.pdf
• UNCITRAL. (2015). CISG. Recuperado de http://www.uncitral.org/pdf/spanish/texts/sales/cisg/V1057000-CISG-s.pdf

Checkpoint

Asegúrate de poder:

• Evaluar el riesgo de la operación internacional para identificar el mejor método de pago aplicable.
• Comprender las garantías legales que según la UNIDROIT tienen los diferentes métodos de pago internacionales.
• Analizar las guías comerciales sobre métodos de pago de la OMC.