Circuito 5 / Industria de la Transformación

Asegúrate de:

  • Conocer el impacto de las tecnologías fintech en las pymes industriales en México.
  • Analizar la importancia de la sostenibilidad, responsabilidad social y aplicación de los criterios ESG (Environmental, Social, and Governance) en las pymes industriales del país.
  • Entender la importancia de la aplicación de avances tecnológicos relevantes y tendencias emergentes en el ámbito financiero para las pymes industriales.

La innovación financiera en el sector de las pymes industriales es un tema de creciente importancia en el panorama económico actual. Estas empresas, que constituyen una parte vital de la economía global, enfrentan constantemente desafíos para mantener su competitividad y crecimiento en un entorno empresarial dinámico y cambiante.

En este contexto, explorar las tendencias emergentes y las últimas innovaciones en el ámbito financiero resulta fundamental para entender cómo las pymes industriales pueden aprovechar al máximo las oportunidades y superar los obstáculos en su camino hacia el éxito. En este tema se explorarán las tendencias más relevantes y prometedoras que están moldeando el futuro del sector de las pymes industriales en el ámbito de la tecnología financiera (fintech) sin dejar a un lado la sostenibilidad y responsabilidad social en la gestión financiera.

Aplicación de la tecnología financiera (fintech)

Las tecnologías financieras, conocidas como fintech, han generado un impacto considerable en el sector de las pymes en México, transformando radicalmente el panorama financiero para estas industrias emergentes. A continuación, se explica cómo estas innovaciones están transformando el panorama financiero para las pymes industriales:

  1. Acceso al crédito

    De acuerdo con Terán (2020), las pymes enfrentan tradicionalmente desafíos al tratar de obtener créditos de las entidades financieras convencionales, lo que limita su capacidad de crecimiento y desarrollo. Sin embargo, gracias al surgimiento de las fintech, ahora tienen acceso a una alternativa vital. Estas empresas tecnológicas financieras ofrecen préstamos a tasas más asequibles y con procesos simplificados, lo que permite a las pymes acceder a financiamiento que antes parecía inalcanzable a través de los bancos tradicionales.

    Además de los préstamos, las fintech también facilitan adelantos de ingresos futuros, lo que proporciona a las pymes la liquidez necesaria para mantener su flujo de efectivo y cubrir sus necesidades operativas sin tener que esperar a la llegada de los pagos pendientes. Es importante destacar que, dentro del ámbito del préstamo, existen modalidades específicas como el lending y el direct lending que amplían aún más las opciones para las pymes.

    Por ejemplo, el lending, de acuerdo con YOUNITED (s.f.), implica la obtención de préstamos directamente entre individuos, sin la intervención de instituciones financieras, lo que agiliza el proceso y reduce la burocracia.

    Por otro lado, el direct lending según indica Billin Blog (2021), se enfoca en las necesidades financieras de las empresas, permitiéndoles obtener préstamos de inversionistas privados en lugar de recurrir a entidades bancarias. Estos inversionistas prestan capital con el objetivo de obtener rendimientos, lo que ofrece una alternativa atractiva para las pymes que buscan flexibilidad y acceso rápido a financiamiento. La rentabilidad solicitada por estos inversionistas incluye una tasa de interés fijo y una parte variable que depende de factores macroeconómicos o del acceso a acciones que aporten liquidez. Es importante que las empresas comprendan las condiciones legales antes de solicitar este tipo de préstamo y conozcan los paquetes de financiamiento disponibles.

    En resumen, las fintech han revolucionado la forma en que las pymes acceden al capital necesario para su crecimiento y desarrollo. Estas innovaciones financieras no solo ofrecen tasas más accesibles y procesos simplificados, sino que también abren nuevas vías de financiamiento, como el lending y el direct lending, que brindan mayor flexibilidad y agilidad a las empresas en su búsqueda de recursos financieros.

  2. Sistemas de pago

    Terán (2020), también menciona que, en el ámbito de los sistemas de pago, se destaca cómo las fintech han revolucionado este sector para las pymes. Herramientas como iZettle, Clip y Sr. Pago han facilitado el cobro con tarjetas, incluso para pequeños establecimientos, agilizando el proceso de transacción.
    Además, la oferta de bancos digitales y wallets ha experimentado un crecimiento significativo, con más personas optando por estas opciones en lugar de los servicios bancarios tradicionales. Las aplicaciones respaldadas por fintech han simplificado tanto los depósitos como los pagos, evidenciando un cambio de preferencia hacia estas soluciones tecnológicas.

  3. Transformación digital

    Por otro lado, en cuanto a la transformación digital, se observa cómo las pymes mexicanas están optando cada vez más por las fintech en lugar de los créditos bancarios, motivadas por las altas tasas de interés y la rigidez de las instituciones bancarias. La agilidad y la diversidad de servicios que ofrecen las fintech son fundamentales para esta transformación digital, permitiendo a las pymes acceder a créditos y servicios financieros de manera más flexible y adaptada a sus necesidades. Por lo tanto, las fintech desempeñan un papel crucial al brindar acceso a créditos y servicios financieros para las pymes, lo que contribuye a su crecimiento y sostenibilidad en el competitivo entorno industrial mexicano.

  4. Beneficios de aplicar fintech a las pymes industriales en México

    • Acceso a financiamiento: Las pymes industriales a menudo enfrentan dificultades para acceder a financiamiento tradicional a través de bancos y otras instituciones financieras. Las plataformas fintech ofrecen soluciones de financiamiento alternativas, como préstamos peer-to-peer, financiamiento colectivo (crowdfunding) y líneas de crédito basadas en algoritmos de riesgo, lo que puede ser especialmente útil para pymes con poca historia crediticia o con necesidades de financiamiento urgentes.

    • Simplificación de procesos financieros: Las fintech pueden ofrecer soluciones para simplificar y automatizar procesos financieros como la contabilidad, la facturación, la gestión de inventario y la gestión de pagos. Esto puede ayudar a las pymes industriales a optimizar sus operaciones y a mejorar su eficiencia.

    • Gestión de tesorería: Las plataformas fintech pueden proporcionar herramientas para una mejor gestión de la tesorería, como análisis de flujo de efectivo en tiempo real, gestión de pagos internacionales y herramientas de pronóstico financiero. Esto puede ayudar a las pymes industriales a tomar decisiones financieras más informadas y a mitigar riesgos.

    • Tecnología de cadena de bloques (blockchain): La tecnología blockchain puede utilizarse para mejorar la transparencia y la seguridad en las transacciones financieras, así como para optimizar los procesos de cadena de suministro. Las pymes industriales pueden beneficiarse de la implementación de soluciones blockchain para rastrear el origen de los productos, mejorar la trazabilidad y reducir los costos de intermediación.

    • Pagos digitales y comercio electrónico: Las fintech ofrecen soluciones de pagos digitales y plataformas de comercio electrónico que pueden ayudar a las pymes industriales a expandir su alcance y a llegar a nuevos clientes tanto en el mercado local como internacional. Esto puede ser especialmente importante en un mundo cada vez más digitalizado y globalizado.

En resumen, la fintech puede ofrecer numerosos beneficios a las pymes industriales en México, ayudándolas a superar los desafíos financieros y operativos, y a aprovechar nuevas oportunidades de crecimiento. Sin embargo, es importante que las pymes evalúen cuidadosamente las soluciones fintech disponibles y consideren cómo estas se alinean con sus necesidades y objetivos específicos antes de implementarlas.

Sostenibilidad y responsabilidad social en la gestión financiera de las pymes

De acuerdo con Jesuites educació (2018), la Responsabilidad Social Financiera (RSF) abarca las actividades financieras llevadas a cabo por todo tipo de empresas, incluyendo la gestión de las finanzas. Las empresas industriales que actúan de manera socialmente responsable, también conocidas como empresas sostenibles, gestionan de manera óptima sus recursos financieros, cumpliendo con sus metas de rentabilidad y solvencia, al mismo tiempo que consideran el impacto de sus operaciones financieras en el entorno social en el que operan.

La RSF busca establecer relaciones sólidas y de confianza con sus diferentes grupos de interés, como directivos, accionistas, empleados, clientes y proveedores. Asimismo, las empresas socialmente responsables deben controlar y minimizar su impacto ambiental, ya que una gestión ambiental adecuada puede facilitar opciones de financiamiento para la empresa. Entender la Responsabilidad Social Financiera proporciona una visión más completa sobre cómo gestionar las finanzas empresariales y es importante que las pymes industriales tengan capacitación en estos temas.

  • Responsabilidad Social Empresarial (RSE)

    La Responsabilidad Social Empresarial (RSE) es un aspecto crucial para las empresas en la actualidad, implicando su compromiso activo con la sociedad y el medio ambiente. Las empresas que adoptan prácticas socialmente responsables se comprometen a fomentar el desarrollo sostenible y promover la ética en todas sus operaciones. Esto abarca desde el fomento del comercio justo hasta la promoción de la diversidad e inclusión, así como la práctica de una ética empresarial sólida. Además de su impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente, la RSE también repercute en el éxito financiero de una empresa.
    Las empresas que adoptan un enfoque sostenible suelen ser percibidas de manera favorable tanto por inversores como por el público en general, lo que mejora su reputación y valor en el mercado. Además, la RSE puede conducir a una reducción de costos operativos y a una mejora en la eficiencia a largo plazo.

  • Sostenibilidad empresarial

    La sostenibilidad empresarial se centra en la manera en que las empresas pueden llevar a cabo sus operaciones de forma ética y responsable, teniendo en cuenta el impacto que estas tienen tanto en el medio ambiente como en la sociedad. Esto implica la gestión adecuada de los recursos naturales y la reducción del impacto ambiental generado por las actividades empresariales.
    La sostenibilidad no es simplemente una moda pasajera, sino una imperiosa necesidad en vista del cambio climático y la creciente desigualdad social, lo que demanda una acción decidida por parte de las empresas. La integración de prácticas sostenibles en la cadena de suministro es esencial, y para ello se pueden emplear diversas estrategias y herramientas, como la selección de proveedores comprometidos con la sostenibilidad y la promoción de prácticas sostenibles entre los mismos.

Las pymes industriales y los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU

De acuerdo con el CAF Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe (2021), las pymes juegan un papel crucial en la promoción del desarrollo sostenible de las economías. Esto se debe a su capacidad para ofrecer soluciones que aborden las necesidades y problemas del mercado que no están siendo atendidos por otras empresas, así como su potencial para crear empleos de calidad que mejoren las condiciones de vida de los ciudadanos.

Estos aspectos básicos de la actividad empresarial son solo el punto de partida para el desarrollo de estrategias empresariales que puedan maximizar su impacto económico, social y ambiental. En este sentido, las actividades empresariales, siempre que cumplan con las regulaciones legales de cada país, influyen en los ODS promovidos por las Naciones Unidas, especialmente en el objetivo ocho, centrado en el trabajo decente y el crecimiento económico. Al fomentar la creación de empleo y recompensar adecuadamente a sus empleados, las empresas también pueden contribuir al objetivo uno, que busca poner fin a la pobreza.

Además, dependiendo del modelo de negocio y las prácticas adoptadas, es posible identificar impactos positivos relacionados con otros objetivos, como el nueve (industria, innovación e infraestructura) y el doce (producción y consumo responsables). En términos sociales, las empresas pueden avanzar en la igualdad de género (objetivo cinco) mediante políticas internas de diversidad que faciliten oportunidades laborales equitativas. También pueden contribuir a reducir las desigualdades (objetivo diez) al integrar a poblaciones vulnerables en su cadena de valor.

Cada sector empresarial tiene recomendaciones específicas para la sostenibilidad que se alinean con los ODS. Aunque algunas prácticas son fáciles de implementar, otras más sofisticadas pueden representar desafíos debido a las inversiones y cambios necesarios. Sin embargo, en los últimos años, ha habido un aumento en el financiamiento para modelos empresariales sostenibles. Por ejemplo, la inversión en bonos sostenibles ha crecido significativamente, ofreciendo condiciones favorables para el crecimiento empresarial y sus impactos económicos, sociales y ambientales.

La adopción de prácticas sostenibles no solo beneficia a las empresas, sino que también contribuye a la eficiencia, productividad y reputación de la marca. Por lo tanto, es recomendable que las pymes diseñen e implementen una estrategia que integre los ODS, estableciendo metas claras en todas las áreas de su operación.

Los criterios ESG en pymes mexicanas

De acuerdo con SAP Concur (2020), las últimas corrientes en el ámbito empresarial apuntan hacia la adopción de criterios ESG, los cuales abarcan aspectos ambientales, sociales y de gobernanza. Estos criterios ofrecen un marco completo para las empresas en México que están comprometidas con la protección del medio ambiente.

La denominación "ESG" proviene del inglés Environmental, Social, and Governance (Ambiental, Social y Gobernanza). Estos criterios se han vuelto esenciales para que las empresas evalúen y mejoren su desempeño corporativo, al tiempo que buscan un crecimiento sostenible y asumen la responsabilidad social corporativa en sus operaciones.

Los criterios ESG engloban aspectos fundamentales que influyen en la gestión corporativa y se centran en promover prácticas empresariales responsables en México, especialmente en términos ambientales, sociales y de gobernanza. Esto implica que las empresas deben considerar tanto el rendimiento financiero como su impacto en el entorno, la sociedad y la conducción de los negocios. En esencia, las empresas que adhieren a los criterios ESG se comprometen a operar con responsabilidad ambiental, social y corporativa, manteniendo un equilibrio entre sus objetivos financieros y su compromiso con el bienestar general.

Estos criterios se desglosan en tres dimensiones: ambiental, social y de gobernanza. El aspecto ambiental se enfoca en abordar el cambio climático y reducir la huella ecológica. El social considera el impacto de la empresa en las personas y la sociedad en general, promoviendo el respeto a los derechos humanos y condiciones laborales adecuadas. La gobernanza se refiere a las prácticas éticas, transparentes y eficientes de gestión empresarial, buscando la transparencia y la ética en todos los niveles de la organización.

Avances tecnológicos relevantes y tendencias emergentes

En el ámbito de los avances tecnológicos relevantes y tendencias emergentes en el sector fintech aplicables a las pymes industriales, se observan varias áreas de interés:

  • Pagos digitales y blockchain: La adopción de sistemas de pagos digitales y plataformas basadas en blockchain está en aumento. Esto permite transacciones más rápidas, seguras y transparentes, reduciendo los costos asociados con las transacciones financieras para las pymes industriales. Acorde con información de Konfío (s.f.), la tecnología blockchain se define principalmente como un sistema descentralizado de registro digital que de manera segura y confiable registra datos de transacciones en una red de computadoras especializadas. Lo que la hace única es su capacidad para asegurar la integridad de los datos mediante técnicas de criptografía y mecanismos de consenso. En resumen, una vez que la información se incorpora a la blockchain, se vuelve inmutable. Este aspecto esencial de la tecnología blockchain tiene un papel fundamental en la promoción de la transparencia, la seguridad y la confianza en diversos sectores, más allá del ámbito financiero.

  • Inteligencia artificial (IA) y analítica de datos: La IA y el análisis de datos están siendo utilizados para ofrecer servicios financieros más personalizados y precisos. Las pymes industriales pueden beneficiarse de análisis de riesgo más sofisticados, evaluaciones crediticias más rápidas y decisiones financieras más informadas.

  • Financiamiento alternativo: De acuerdo con León (2024), las plataformas de financiamiento peer-to-peer (P2P), crowdfunding y préstamos basados en activos están brindando nuevas opciones de financiamiento para las pymes industriales, superando las limitaciones de los métodos tradicionales de préstamos bancarios.

  • Internet de las cosas (IoT) y servicios financieros conectados: La integración del IoT con servicios financieros está permitiendo la creación de soluciones financieras más integradas y automatizadas para las pymes industriales. Esto incluye la optimización de la gestión de inventario, monitoreo de activos y predicción de mantenimiento, entre otros.

  • Open banking: El concepto de open banking está ganando tracción, permitiendo a las pymes industriales acceder a una gama más amplia de servicios financieros a través de aplicaciones abiertas. Esto facilita la integración de diferentes servicios financieros y la creación de soluciones personalizadas para las necesidades específicas de las pymes.

  • Ciberseguridad financiera: Con el aumento de las transacciones digitales, la ciberseguridad financiera se vuelve crucial. Las soluciones fintech están desarrollando tecnologías avanzadas de seguridad para proteger los datos financieros y mitigar el riesgo de fraude para las pymes industriales.

Las pymes industriales pueden beneficiarse enormemente de la adopción de tecnologías fintech, que ofrecen soluciones financieras más eficientes, accesibles y adaptadas a sus necesidades específicas. La combinación de avances tecnológicos y tendencias emergentes en el ámbito fintech ofrece un potencial significativo para mejorar la gestión financiera y el crecimiento de las pymes industriales.

En este tema pudiste darte cuenta de que la innovación financiera y las tendencias en el sector de las pequeñas y medianas empresas industriales representan un campo dinámico y crucial en el panorama empresarial actual. Al abrazar las últimas tecnologías y adoptar enfoques innovadores, las pymes industriales pueden fortalecer su posición competitiva, mejorar su eficiencia operativa y acceder a nuevas oportunidades de crecimiento.

Sin embargo, es fundamental que estas empresas estén abiertas a la adaptación y la experimentación continua, ya que el paisaje financiero y empresarial sigue evolucionando rápidamente. Con un enfoque proactivo en la innovación financiera, las pymes industriales pueden no solo sobrevivir, sino también prosperar en un entorno empresarial cada vez más competitivo y disruptivo.

  • Billin Blog. (2021). ¿Qué es el lending? Recuperado de https://www.billin.net/blog/lending/
  • CAF BANCO DE DESARROLLO DE AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE. (2021). ¿Cómo contribuyen las pymes al desarrollo sostenible? Recuperado de https://www.caf.com/es/conocimiento/visiones/2021/10/como-contribuyen-las-pymes-al-desarrollo-sostenible/
  • Jesuites educació. (2018). La responsabilidad social corporativa y las finanzas: responsabilidad social financiera. Recuperado de https://fp.uoc.fje.edu/blog/la-responsabilidad-social-corporativa-y-las-finanzas-responsabilidad-social-financiera/
  • Konfío. (s.f.). Blockchain para pymes: camino para la eficiencia y la seguridad empresarial. Recuperado de https://konfio.mx/tips/gestion-del-negocio/gestion-empresarial/blockchain-para-pymes-camino-para-la-eficiencia-y-la-seguridad-empresarial/
  • León, R. (2024). Las mejores opciones de préstamos P2P para invertir en México a marzo 2024. Recuperado de https://financer.com/mx/inversion/prestamos-p2p/
  • SAP Concur. (2024). Criterios ESG en empresas mexicanas: desarrollo sostenible y responsabilidad corporativa. Recuperado de https://www.concur.com.mx/blog/article/criterios-esg-en-empresas-mexicanas-desarrollo-sostenible-y-responsabilidad
  • Terán, D. (2020). ¿Cómo el sector fintech puede transformar a las pymes mexicanas? Recuperado de https://expansion.mx/opinion/2020/07/27/como-el-sector-fintech-puede-transformar-a-las-pymes-mexicanas
  • YOUNITED. (s.f.). ¿Qué es un lending y qué tiene que ver con un préstamo? Recuperado de https://es.younited-credit.com/proyectos/prestamo-liquidez/que-es-un-lending-y-que-tiene-que-ver-con-un-prestamo

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